银行结构为何对农业投资不给力？

　　1、承担债务的主体缺位

　　目前，农村经济正向多元化的方向发展，而农业经济实体又往往不稳定、不规范，一方面，农业贷款在实行承包制以后，缺乏一个承担债务负担的主体，另一方面，村组集体经济因农业生产经营的实体的弱化，既没有符合信贷资金运行条件的经营能力，也没有按期付息和偿还贷款的能力。与此同时，对需求量大、周期长、风险程度高的中长期农业开发性贷款而缺少承担贷款的主体。由此导致农业贷款操作方法难以把握，人员素质难以适应，特别对于推广农业新技术、调整经济作物布局、兴修水利等农田基础设施所要求的信贷投入，客观上形成投放难、回收更难的状况，从而难以从农业内部形成对农业的规模投入。

　　2、信贷投资结构不合理，农业贷款运行机制未能形成合力

　　第一，基本建设贷款数量与发展需求不相适应。目前，为抓好可持续农业而进行的兴修水利设施，改造中低产田，改造荒山、滩涂等一系列增强农业后劲的项目贷款大多数周期长、周转慢、风险大，往往难以收回，而国家要求农业银行、农村信用社都要进行商业化经营，这使投资者处于两难处境。第二，行社信贷职能分工与强化投入的需要不相一致。

　　目前，农业银行和信用社分业办公，农业和农户贷款基本上交给农村信用社，而乡镇企业和农产品加工等贷款又由农业银行承担，使农业银行对农业生产的支持相对松驰，弱化了农业信贷的基本职能。第三，贷款发放和回收期限的考核与生产周期不相协调。农业生产周期长、见效慢，一般一年周转1)2次，而目前农村信用社仍采取春放秋收、秋收冬放的旧框框，有时为完成上级行下达的收贷任务，还采取年底硬压余额的做法，使一些生产经营项目尚未完成一个生产周期就要偿还贷款。农贷发放与农业生产的周期不相吻合，一、我国农业投入的现状与存在的问题(一)农业投入的类型、投入主体及投入范围的界定农业投入大致可以分成两大类，一类是社会基础性投入，其特征是投入金额大，受益面广，工期长，具有长远的经济效益、生态效益和社会效益，能提高农业综合生产能力，扩展农业生产可能性边界;但由于近期直接经济效益不明显，因此不具有直接回收补偿的性质，如农用工业投入，基础研究、应用研究投入，大中型水利基本建设投入，中低产田改造投入等。另一类是生产经营性投入，其特征是投入额较小，工期短，受益面窄，持续时间短，直接效益明显，并具有及时回收补偿的特点等，如农业生产资料投入，农业科技服务投入，小型水利配套设施投入等。一般而言，社会基础性投入决定生产经营性投入，决定其有无与多少，并改变其投入环境，为其导向。生产经营性投入则依据社会基础性投入创造的条件和农业生产的需要进行补充性投入，通过生产经营性投入实现基础性投入的经济效益和社会效益，从而实现农业生产力的提高。由于社会基础性投入决定生产经营性投入，因此必须有一定水平、一定规模的社会基础性投入才能为生产经营性投入提供条件，也才能促进生产经营性投入的增加。缺乏基础性投入的经营性投入必定是效益递减的，甚至是无效的，因而其投入主体的投入积极性必然会受到伤害，其投入量呈递减趋势。我国农业投入不足的一个重要原因就在于社会基础性投入不足，农业比较利益低，投资主体51限不合理，既造成大量农业贷款的逾期，同时也加大农民的投资成本，带来农业生产的短期行为。

　　3、利率政策未能体现出国家对农业的特殊扶持

　　农业是获利较低的弱质产业，现阶段农村金融部门对农业生产的信贷投入仍具有一定的政策性，而国家在利率上没有体现出对农业的支持和优惠。国家现行农业贷款利率同城乡工商银行贷款利率一致，其水平相对农业的低收益偏高，农户不愿贷款，同时，国家对这种带有政策性色彩的贷款视同正常营业贷款而征税，客观上造成投得多、亏得多的状况。

　　4、金融服务尚难适应农业产业化发展的步伐

　　第一，作为支持农村经济发展的重要金融机构，农村信用社的活动不足，影响其服务职能的发挥，影响龙头企业的资金周转速度。第二，金融网点的设置不能满足农业产业化经济的需要，如目前，某些外向型企业比较发达的乡镇，因当地没有外汇结算结构，出口业务需到几十里外的县城办理。第三，农民抵御自然灾害的能力差，农业生产靠天吃饭0，而农业保险推广力度不够，农民保险意识还处于朦胧状态。